קאשבק בכרטיסי אשראי: מה זה, איך זה עובד ואיך בוחרים נכון

קאשבק– כסף בחזרה CashBack) הוא מודל תגמול שבו אתם מקבלים אחוז מסוים מהסכום שהוצאתם בקניות בחזרה(, והוא נחשב לאחד הכלים הפופולריים להפחתת יוקר המחיה.

מה זה קאשבק ואיך זה עובד?

קאשבק הוא החזר כספי ממשי שמצטבר כזיכוי או כגיפטקארד דיגיטלי על בסיס הרכישות שאתם מבצעים עם כרטיס האשראי. 
העיקרון פשוט: אתם קונים כרגיל, וחברת האשראי מחזירה לכם אחוז מהסכום.

לדוגמה, אם קניתם מוצרים ב-1,000 שקלים וההחזר הוא 1%, תקבלו 10 שקלים בחזרה. 
הסכום מצטבר לאורך החודש, ובסוף תקופה מוגדרת אפשר לממש אותו – לרוב דרך גיפטקארד דיגיטלי שמשמש לרכישות ברשתות נבחרות, או כזיכוי ישיר.

שיעור ההחזר נע לרוב בין 0.75% ל-1% על רכישות רגילות, אך יכול להגיע לאחוזים גבוהים יותר באתרי אונליין ספציפיים או בקטגוריות מסוימות כמו דלק, סופרמרקטים או מסעדות.

סוגי קאשבק בישראל

קאשבק אחיד – אחוז קבוע על כל רכישה, ללא קשר לקטגוריה או לחנות. הפשטות היא היתרון הגדול: 
אין צורך לזכור איפה כדאי לקנות או לעקוב אחרי מבצעים. מתאים למי שמעדיף פשטות על פני מקסימום החזר.

קאשבק מדורג לפי קטגוריות – החזר שונה לפי סוג הרכישה. למשל, אחוז גבוה יותר על דלק וסופרמרקטים, ואחוז בסיסי על כל השאר. 
מתאים למי שיש לו הוצאות קבועות גבוהות בקטגוריות ספציפיות ורוצה למקסם את ההחזר עליהן.

קאשבק באתרי אונליין – חלק מחברות האשראי מציעות שיעורי החזר גבוהים במיוחד ברכישות באתרי אינטרנט ספציפיים. 
הרכישה מתבצעת דרך פלטפורמה ייעודית של חברת האשראי, וההחזר יכול להגיע לאחוזים משמעותיים.

קאשבק משתנה לפי תקופה – כרטיסים שמחליפים את הקטגוריות המועדפות כל חודש או רבעון. דורש מעקב, אבל יכול להניב החזר גבוה למי שמוכן להתאמץ.

איך מממשים את הקאשבק?

הצבירה הופכת לרוב לגיפטקארד דיגיטלי שאפשר להשתמש בו ברשתות נבחרות. בחלק מהמקרים אפשר לקבל את ההחזר כזיכוי בחשבון כרטיס האשראי. 
מועד המימוש ותנאיו משתנים בין חברות האשראי, ולכן חשוב לבדוק מראש מתי ואיך אפשר לממש.

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים כרטיס קאשבק?

תקרת החזר חודשית או שנתית – רוב הכרטיסים מגבילים את סכום ההחזר המקסימלי. אם ההוצאות שלכם גבוהות, תקרה נמוכה עלולה להגביל את הכדאיות.

דמי כרטיס שנתיים – כרטיס עם אחוז החזר גבוה אבל דמי כרטיס יקרים עלול להיות פחות כדאי מכרטיס עם החזר נמוך יותר ללא עלויות. חשוב לחשב את השורה התחתונה.

סוגי רכישות שלא זכאיות להחזר – לא כל עסקה מזכה בקאשבק. העברות כספיות, משיכות מזומן, ולעיתים גם תשלומים ממשלתיים לא נכללים.

אופן המימוש – בדקו אם ההחזר מגיע כגיפטקארד, כזיכוי בחשבון, או בדרך אחרת. ודאו שאופן המימוש מתאים לכם ושהרשתות הנבחרות רלוונטיות להוצאות שלכם.

איך מחשבים כדאיות?

קחו את ההוצאות החודשיות הממוצעות שלכם בכרטיס, הכפילו בשיעור ההחזר, ומתוך התוצאה השנתית הפחיתו את דמי הכרטיס. לדוגמה: 
הוצאות של 6,000 שקלים בחודש עם החזר של 1% מניבות 720 שקלים בשנה. אם דמי הכרטיס 200 שקלים, הרווח הנקי הוא 520 שקלים.

טיפים לשימוש חכם

שלמו את המלא כל חודש – הריבית על יתרה חייבת גבוהה בהרבה מכל החזר שתקבלו. קאשבק משתלם רק כשמשלמים את החשבון במלואו.

התאימו כרטיס להרגלי ההוצאה – אם רוב ההוצאות שלכם על דלק וסופרמרקטים, כרטיס עם החזר גבוה בקטגוריות האלה יהיה כדאי יותר מכרטיס עם אחוז אחיד.

אל תקנו רק בשביל הקאשבק – המטרה היא לחסוך על הוצאות שהייתם עושים ממילא, לא להגדיל הוצאות כדי לצבור החזר. קאשבק 
הוא כלי פיננסי חכם, אך מומלץ להשתמש בו בתבונה ולא כמטרה בפני עצמה.

סיכום

קאשבק הוא דרך אפקטיבית לקבל החזר כספי על הוצאות שוטפות שמתבצעות ממילא – סופר, דלק, חוגים, קניות אונליין ועוד. 
המפתח הוא לבחור כרטיס שמתאים לדפוס ההוצאות שלכם, לוודא שהתמורה עולה על דמי הכרטיס, ולהקפיד על תשלום מלא כל חודש. ככה הקאשבק עובד לטובתכם ולא להפך.