האזהרה החמורה של הארגון החברתי: 'חמישית מנוטלי ההלוואות בישראל עלולים לאבד את ביתם'

ממצאים מדאיגים במיוחד על מצבו הכלכלי של מעמד הביניים בישראל עולים מסקר חדש שערך ארגון 'דף חדש', הפועל לצמצום בעיית החובות ולמניעת קריסה כלכלית של משקי בית ועסקים קטנים.
על פי נתוני הסקר, כשליש ממשקי הבית בישראל אינם מצליחים לסגור את החודש, כ-40 אחוז אינם יכולים לעמוד בהוצאה חריגה של 10,000 שקלים ללא שימוש באשראי, ו-30 אחוז נמצאים במינוס כרוני בחשבון הבנק. עוד עולה כי כחמישית מבעלי הדירות בישראל נמצאים בסכנה ממשית לאובדן הנכס שלהם או שכבר נאלצו למכור אותו בשל חובות.

עורכי הסקר מזהירים כי מסגרות אשראי והלוואות אינן פתרון ליוקר המחיה, אלא עלולות להעמיק את מעגל החובות ולהוביל ל'מלכודת דבש' של הלוואות צרכניות.

הסקר נערך במהלך דצמבר 2025 בשיתוף מכון המחקר 'תובנות', וכלל 504 משתתפים. הוא התמקד במשקי בית שיש או שהייתה בבעלותם דירה בחמש השנים האחרונות, כאשר ההכנסה החציונית של הנשאלים עומדת על כ-20 אלף שקלים נטו בחודש. מדובר באוכלוסייה שמצבה הכלכלי טוב במעט מהממוצע הארצי, עובדה שהופכת את הנתונים למדאיגים אף יותר.
מהנתונים עולה כי 29 אחוז מהמשיבים דיווחו שאינם מצליחים לסגור את החודש, ו-39 אחוז אינם מסוגלים להתמודד עם הוצאה בלתי צפויה של 10,000 שקלים. המשמעות היא שכשליש ממשקי הבית נמצאים בסיכון גבוה להסתבכות כלכלית מתמשכת.
עוד עולה כי כ-30 אחוז מהמשיבים מצויים במינוס כרוני לאורך זמן. מבין אלו, 53 אחוז נטלו הלוואה אחת לפחות בחמש השנים האחרונות כדי לסגור את המינוס, אך 61 אחוז מהם חזרו למינוס גם לאחר קבלת ההלוואה. עורכי הסקר מזהירים כי מסגרות אשראי והלוואות אינן פתרון ליוקר המחיה, אלא עלולות להעמיק את מעגל החובות ולהוביל ל'מלכודת דבש' של הלוואות צרכניות.

לפי הסקר, כ־40 אחוז מהמשיבים מחזיקים כיום בהלוואות צרכניות, ו־33 אחוז נטלו הלוואות נוספות מעבר למשכנתה בעת רכישת הדירה. כמו כן, 21 אחוז מהמשיבים שקלו למכור נכס שבבעלותם, ו-7.1 אחוז אף עשו זאת בפועל, בשל קושי בהחזרי המשכנתה או הסתבכות בהלוואות נוספות.
בארגון 'דף חדש' מדגישים כי לא מדובר באוכלוסיות מוחלשות או בשוליים הכלכליים, אלא במשפחות עובדות, בעלות דירה, שאינן מצליחות לעמוד ביוקר המחיה ההולך ומאמיר, במיוחד לאחר שנתיים של מלחמה ושירות מילואים ממושך של מאות אלפי מפרנסים.

הר של אשראי, סכנת ההלוואות ברגע
נכון לינואר סך האשראי הצרכני (לא לדיור עמד על כ-883.7 מיליארד ש"ח (הנתון האחרון המעודכן של אוקטובר 2025). החוב הכולל של משקי הבית (כולל משכנתאות) הגיע לכ-930-950 מיליארד ש"ח בסוף 2025. 
אח'ד ההסברים לסכומים המבהילים האלה הוא הקלות היחסית בה ניתן לקבל אשראי והלוואות: מדובר בעסק מצויין למערכת הבנקאית, שגובה ריביות גבוהות. לחלק גדול מהצרכנים לא נותרה ברירה: ההוצאות האמירו, השכר לא גדל וחובות לרשויות מלווים בצעדי אכיפה קשים - לרבות עיקולי חשבונות ורכוש. על מנת להימנע מצעדי אכיפה, צרכנים רבים מוצאים עצמם נוטלים עוד ועוד הלוואות - עד לרגע בו מגלים את עומק הבור, לרוב מאוחר מדי. 
המצב קשה יותר בפריפריה, בה השכר נמוך יותר.
מיכאל, תושב באר שבע, מספר לחדשות באר שבע והנגב, כי ‘’מבלי להרגיש, נקלעתי לחוב של כ-40,000 שקלים. לקחתי הלוואה לכסות על הלוואה, במלחמה לא עבדתי חלק מהזמן, אבל איש לא ויתר לך על תשלומים או מסים. בסופו של דבר מצאתי עצמי בבית המשפט ולמזלי, הצלחתי להגיע להסדר מול חברת האשראי - במחיר של לוותר גם על דברים בסיסיים. בגדים, כשצריך, אני קונה ב-ויצ''ו או ביד שניה, אוכל קונים את ההכרחי, ויתרתי על רכב לטובת אופניים חשמליים. למזלי, אני גר בבית שהוא של ההורים. לא רוצה לדמיין מה היה אם הייתי מחוייב במשכנתא או שכר דירה''.